תכנון פיננסי לפני פרישה – למה זה חשוב יותר מחיסכון
במהלך השנים שבהן אני מלווה אנשים בתכנון פרישה, אני רואה שוב ושוב את אותה תמונה: אנשים שהשקיעו, עבדו קשה, הפרישו כספים כל החיים – אבל מגיעים לרגע הפרישה בלי באמת להבין מה לעשות עם כל מה שצברו.
יש להם פנסיה, אולי גם קופת גמל, ביטוח מנהלים, קרן השתלמות, ואפילו נכסים נוספים.
הם בטוחים שהם מסודרים.
ואז – מגיע הרגע שצריך להחליט: מתי למשוך, כמה, מאיפה, ואיך זה ישפיע על המיסוי ועל רמת החיים.
וזה בדיוק ההבדל בין לחסוך לבין לתכנן.
המציאות בישראל משתנה – אבל רוב האנשים ממשיכים לתכנן לפי העבר
היום תוחלת החיים בישראל עומדת על יותר מ־83 שנים, ושליש מהפורשים חיים עד 90 ואף מעבר לכך.
אנחנו מדברים על 25–30 שנות חיים שצריך לממן אחרי גיל הפרישה – וזה עוד לפני שהתייחסנו ליוקר המחיה, בריאות, עזרה לילדים, והוצאות בלתי צפויות.
הבעיה היא שרוב האנשים פשוט לא נערכים לזה.
הם סומכים על קצבה, על חסכונות, על זה ש"הכול יהיה בסדר".
אבל בפועל – הם פשוט לא יודעים אם זה באמת יספיק.
חיסכון הוא רק שלב אחד. תכנון – הוא כל השאר
אני מסביר את זה כך ללקוחות שלי: חיסכון הוא אוסף של מוצרים פיננסיים – תכנון הוא אסטרטגיה.
בלי תכנון, אין מפת דרכים, אין תזרים ברור, אין דרך לדעת מהי ההכנסה שלך בכל עשור קדימה.
התכנון שאני עושה כולל ניתוח של כל המקורות: פנסיה, קופות, השקעות, פיצויים, נכסים – ובניית תזרים חיים מדויק שמתחשב במס, בהוצאות עתידיות, בצרכים משתנים ובעוד עשרות פרטים
שרוב האנשים אפילו לא יודעים לשאול עליהם.
תכנון פרישה זה לא עוד ייעוץ – זה להחזיר שליטה על החיים שלך
אני לא מוכר מוצרים,אני לא נציג של גוף פנסיוני, אני לא בא "לסדר את הקרן" – אני בא לבנות איתך תוכנית.
תוכנית שמתאימה לאורח החיים שאתה באמת רוצה:
- לעזור לילדים מבלי לפגוע בעצמך
- לשמור על רמת החיים גם בגיל 80
- להיערך להוצאות רפואיות מראש
- ואולי הכי חשוב – לחיות בשקט, בידיעה שהכול מתוכנן
למה אני אומר: תכנון עושים לפני הפרישה – לא אחרי
כמעט כל מי שפונה אליי אומר לי אותו דבר: "הלוואי והייתי עושה את זה לפני שנה."
ולכן אני אומר את זה שוב ושוב – אל תחכה לרגע האחרון.
בין אם אתה בן 55 או 65 – כל שנה של תכנון מוקדם יכולה לחסוך לך המון כסף, לחזק את התיק שלך, ולתת לך אפשרויות פעולה רחבות יותר בעתיד.
ומה לגבי מי שכבר יצא לפנסיה?
גם אז – תכנון נכון יכול לעשות הבדל עצום.
יש לא מעט מקרים שבהם אני מצליח לארגן מחדש את סדר המשיכה, למקסם הטבות מס, לחלק השקעות בצורה חכמה ולשפר את תזרים ההכנסות – גם אחרי שהפנסיה כבר התחילה.
לסיכום: תכנון פיננסי לפני פרישה
אם עבדת כל החיים וחסכת – מגיע לך שקט, אבל השקט הזה לא מגיע אוטומטית, הוא דורש תכנון.
אם גם אתה רוצה לדעת שהכסף שלך ישרת אותך – ולא להפך – אני מזמין אותך לפגישת תכנון איתי.
ביחד נבנה תוכנית שמבוססת על מי שאתה, מה שצברת, ואיך אתה באמת רוצה לחיות את השנים הכי חשובות בחיים שלך.
חייגו או שלחו הודעה 054-716-3226 ואשמח לעמוד לשירותכם!