פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה – מה עדיף?

מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה ומה צריך לדעת לפני שמחליטים על השקעה מתאימה?

כשהעולם הפיננסי מציע כל כך הרבה מוצרים והשקעות, ישנה שאלה שנשאלת פעמים רבות – מה עדיף, פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה? ההבנה של ההבדלים בין שני הפתרונות יכולה לעזור בקבלת החלטות כלכליות חכמות. 

שני פתרונות אלו נועדו להוות אלטרנטיבה להשקעה בשוק ההון ופתרון עבור אלו שמחפשים דרכים יעילות להשיג תשואות, תוך שמירה על גמישות וניהול סיכונים מחושב. 

אז מה זה פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון היא פיתרון פיננסי המאפשר להשקיע במגוון נכסים, כגון מניות, אג"ח ונדל"ן, תוך התאמה לרמת הסיכון המועדפת על המשקיע. 

אחד היתרונות המרכזיים של פוליסת החיסכון הוא הגמישות שהיא מציעה – ניתן להפקיד סכומים חד-פעמיים או חודשיים, ולמשוך את הכספים בכל עת ללא קנס. 

המשמעות היא שהפוליסה מתאימה למשקיעים שמחפשים נזילות גבוהה וגמישות בהשקעה. 

בנוסף, פוליסת החיסכון כוללת מגוון מסלולי השקעה שונים, המנוהלים על ידי מנהלי השקעות מקצועיים, עם אפשרות לעבור בין מסלולים ללא אירוע מס. 

המסלולים מאפשרים התאמה אישית לצרכים ולמטרות של כל משקיע.

לפוליסת חיסכון יש מספר יתרונות:

1. גמישות בהפקדה ומשיכה – פוליסת חיסכון מאפשרת להפקיד כספים באופן חד פעמי או בצורה חודשית ולהוציא את הכספים בכל רגע ללא קנס. המשמעות היא גמישות גבוהה בהשקעה וניהול הכסף.
2. חיסכון ארוך טווח עם אופציה למשיכה – ניתן להשתמש בפוליסה כחיסכון ארוך טווח עם אפשרות למשיכה בכל עת, מבלי לחשוש ממס מיוחד על המשיכה.

זה קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא פיתרון חיסכון והשקעה המוצע על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות, ומאפשרת לחסוך סכום כסף באופן גמיש וללא הגבלת זמן. 

אחד היתרונות המרכזיים של קופת גמל להשקעה הוא האפשרות להמיר את הקופה לקצבה פנסיונית בגיל פרישה, מה שמקנה הטבות מס משמעותיות, כולל פטור ממס על הקצבה. 

קופת גמל להשקעה כוללת מגוון מסלולי השקעה שונים, בהם ניתן לעבור בין המסלולים בהתאם לצרכים האישיים וללא אירוע מס. 

חשוב לציין כי קופת גמל להשקעה כפופה לתקרת הפקדה שנתית שמתעדכנת משנה לשנה (כ-79,000 ש"ח נכון לשנת 2024), ולכן חשוב לעקוב אחר השינויים ולהתאים את התכנון הפיננסי בהתאם. 

הקופה מציעה גם ניהול מקצועי של הכספים על ידי מנהלי השקעות, המאפשר למשקיע ליהנות מניהול השקעות איכותי ללא צורך במעורבות יומיומית.

מדובר בפיתרון שמושך משקיעים רבים הודות למאפייניו הייחודיים:

1. הטבות מס בפרישה – אחד היתרונות המרכזיים של קופת גמל להשקעה הוא האפשרות להמיר את הקופה לקצבה פנסיונית בגיל פרישה וליהנות מהטבות מס משמעותיות, כולל פטור מלא ממס על הקצבה.
2. גמישות בהפקדה – בדומה לפוליסת חיסכון, גם בקופת גמל להשקעה ישנה גמישות גבוהה בהפקדת כספים, הן בצורה חד פעמית והן בצורה חודשית.

מה מתאים לי?

ההחלטה בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה תלויה בצרכים הפיננסיים שלך, במטרות שלך, ובאופק ההשקעה שלך. 

אם אתם מחפשים פתרון לטווח קצר עד בינוני עם נזילות מקסימלית, פוליסת חיסכון עשויה להיות הבחירה הנכונה עבורך. 

לעומת זאת, אם המטרה שלכם היא לחסוך לגיל הפרישה וליהנות מהטבות מס, קופת גמל להשקעה היא הבחירה העדיפה.

בסופו של דבר, אין מוצר אחד שמתאים לכולם, פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה הן שתיהן אופציות מצוינות לחיסכון והשקעה, וההחלטה ביניהן תלויה בצרכים האישיים, במיסוי הצפוי, באופק ההשקעה, ובצרכים המשפחתיים שלך.

אם גם אתם רוצים לעשות פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה חייגו או שלחו הודעה 054-716-3226 ואשמח לעזור בכל שאלה והתייעצות!