שאלות נפוצות על תכנון הפרישה שלכם
כבר יש לי סוכן ביטוח/יועץ פנסיוני. למה אני צריך מישהו מיוחד לפרישה?
הנה האמת – רוב הסוכנים והיועצים נהדרים במה שהם עושים, אבל פרישה זה משהו אחר לגמרי. זה כמו ההבדל בין רופא משפחה למומחה. כשיש לכם שפעת? רופא משפחה מצוין. אבל כשצריך ניתוח? הולכים למומחה. בדיוק בגלל זה אני מתמקד רק בפרישה – זה כל מה שאני עושה, כל יום, כבר 7 שנים. למשל, רק לפני שבוע הגיעה אליי לקוחה עם סוכן מצוין שליווה אותה 20 שנה. תוך שעה מצאנו שהיא זכאית להחזר מס של 50,000 ש"ח – משהו שהסוכן פשוט לא ידע לחפש.
אולי כדאי לחכות עם זה? אני עדיין לא ממש קרוב לפרישה
בואו נדבר רגע על תזמון – כי זו טעות שיכולה לעלות לכם מאות אלפי שקלים.
לתכנון פרישה יש "חלון הזדמנויות" מאוד ספציפי. זה לא כמו תכנון פנסיוני שכדאי להתחיל כמה שיותר מוקדם. בפרישה, אם פועלים מוקדם מדי? מפספסים הזדמנויות. מאוחר מדי? דלתות כבר נסגרו.
קחו למשל את קיבוע הזכויות – הליך שיכול לחסוך לכם כמעט 900,000 ש"ח במיסים. יש זמן אופטימלי לעשות אותו. אם מחכים יותר מדי? לפעמים כבר מאוחר מדי.
בדיוק בשביל זה הפגישה הראשונה היא בחינם – נבדוק ביחד אם אתם בדיוק בזמן הנכון לתכנן את הפרישה שלכם.
כמה זה עולה? האם זה שווה את ההשקעה?
יש לי חדשות טובות בשבילכם – השירות שלי לא עולה לכם כסף!
למה? כי אני עובד בשיטה אחרת לגמרי. במקום לגבות מכם תשלום, אני מקבל את התגמול שלי מהגופים הפיננסיים – בדיוק כמו סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני.
מה זה אומר בשבילכם? שאתם מקבלים את כל הערך – החיסכון במיסים, התכנון המקיף, והליווי הצמוד שלי – בלי להוציא שקל מהכיס.
הפגישה הראשונה היא כמובן בחינם ובלי שום התחייבות. נפגשים, בודקים יחד אם אני יכול לעזור, ואתם מחליטים אם להמשיך.
אני כבר עשיתי תכנון פרישה. האם יש בכלל מה לשפר?
מניסיון של מאות מקרים – כמעט תמיד יש מה לשפר. לא מזמן הגיע אליי מנהל בכיר שהיה בטוח שהכל מסודר. עשינו בדיקה מקיפה וגילינו שהוא יכול לחסוך עוד 4,000 ש"ח בחודש במיסים. למה? כי יש המון פרטים קטנים שיכולים לעשות הבדל גדול. זה כמו כשמוכרים דירה – גם אם אתם בטוחים במחיר, תמיד כדאי לקבל עוד חוות דעת. במקרה הגרוע? קיבלתם אישור שהכל בסדר. במקרה הטוב? חסכתם לעצמכם הרבה מאוד כסף.
יש המון יועצים בשוק. למה דווקא אתם?
היתרון שלי הוא השילוב – אני גם מומחה לתכנון פרישה וגם יועץ פיננסי.
רוב היועצים בשוק עושים או את זה או את זה, אבל לא את שניהם.
זה נותן לי יתרון מדהים: אני רואה את התמונה המלאה של הכספים שלכם. כשמתכננים פרישה עם הבנה מעמיקה של כל המצב הפיננסי? התוצאות הרבה יותר טובות.
אבל יש עוד משהו – אני לא רק נותן עצות, אני לוקח אחריות על כל התהליך. כל הטפסים, כל הבירוקרטיה, הכל עליי. והתוצאות? מתוך יותר מ-600 לקוחות שליוויתי, אף אחד לא הפסיד כסף. להיפך – חסכנו להם מיליוני שקלים במצטבר.