תכנון פרישה
האם אתם חולמים על פרישה נינוחה ומספקת? האם אתם תוהים כיצד תוכלו להבטיח לעצמכם ביטחון כלכלי לאחר שנות העבודה? לפניכם כל התשובות לשאלות
מה זה תכנון פרישה?
תכנון פרישה הוא תהליך שבו אתם מתכננים את עתידכם הכלכלי לקראת ולאחר הפרישה מהעבודה.
לאורך כל השנים מהרגע שהתחלתם לעבוד ועד שמצאתם את העבודה שמתאימה לכם ומשם אתם יוצאים לגיל פרישה אתם מתכוננים לרגע הזה.
תפקידכם במהלך שנות העבודה היא לבנות תכנית פרישה שתתאים לכם לאחר שאתם פורשים מהעבודה ויכולים להמשיך לחיות חיים טובים ומאושרים.
תכנון פרישה כולל מספר היבטים חשובים:
- הערכת הצרכים הכספיים העתידיים שלכם
- בחינת מקורות ההכנסה הצפויים לאחר הפרישה
- ניהול החסכונות וההשקעות שלכם
- תכנון מיסוי חכם
- הגנה על הנכסים שלכם
- תכנון העברת הנכסים לדורות הבאים
מתי כדאי להתחיל בתכנון פרישה?
התשובה הפשוטה היא: מוקדם ככל האפשר! ככל שתתחילו מוקדם יותר, כך יהיו לכם יותר אפשרויות ויותר זמן לבנות את העתיד הכלכלי שאתם מייחלים לו.
עם זאת, לעולם לא מאוחר מדי להתחיל, גם אם אתם כבר בשנות ה-50 או ה-60 לחייכם, תכנון פרישה יכול לעזור לכם למקסם את המשאבים שלכם ולשפר את מצבכם הכלכלי לקראת הפרישה.
מה מתבצע בפגישה של תכנון פרישה?
פגישת תכנון פרישה היא הזדמנות להעריך את מצבכם הנוכחי ולבנות תוכנית פעולה לעתיד.
בפגישה כזו, בדרך כלל:
- נסקור את המצב הכלכלי הנוכחי שלכם – נכסים, חובות, הכנסות והוצאות.
- נגדיר את היעדים שלכם לפרישה – מתי תרצו לפרוש? איזו רמת חיים אתם מצפים?
- נעריך את מקורות ההכנסה הצפויים בפרישה – קצבאות, חסכונות, השקעות וכו'.
- נזהה פערים בין היעדים לבין המצב הצפוי ונתכנן כיצד לגשר עליהם.
- נדון באסטרטגיות השקעה מתאימות לגילכם ולמצבכם.
- נבחן אפשרויות לתכנון מס יעיל.
- נדון בנושאים כמו ביטוח בריאות וביטוח סיעודי.
"במידה ויצאתי לפנסיה, האם עדיין יש צורך לבצע תכנון פרישה"?
בהחלט כן! תכנון פרישה הוא תהליך מתמשך שחשוב להמשיך בו גם לאחר היציאה לפנסיה.
הסיבות לכך רבות:
- שינויים בשוק ההון יכולים להשפיע על תיק ההשקעות שלכם.
- שינויים במצב הבריאותי עשויים להשפיע על הוצאותיכם.
- שינויים במצב המשפחתי (כמו נישואין או גירושין של ילדים) יכולים להשפיע על תכנון העברת הנכסים.
- שינויים בחקיקה ובמיסוי עשויים להשפיע על אסטרטגיית המס שלכם.
- יתכן שתרצו לשנות את סגנון החיים שלכם או להגשים חלומות חדשים.
אל תחכו – התחילו לתכנן את הפרישה שלכם עוד היום ותבטיחו לעצמכם עתיד מבטיח ונטול דאגות כלכליות!
לקביעת פגישה חייגו או שלחו הודעה 054-716-3226 ואשמח לעמוד לשירותכם!