מהי קופת גמל להשקעה ואיך היא יכולה לשפר את עתידך הכלכלי?
קופה זו היא אחד הכלים הפיננסיים הגמישים ביותר שקיימים כיום לחיסכון והשקעה בשוק הישראלי.
היא משלבת יתרונות של חיסכון ארוך טווח עם אפשרות למשוך את הכספים בכל עת, והכול בליווי הטבות מס אטרקטיביות.
בעידן שבו אנשים מחפשים דרכים להבטיח לעצמם ביטחון כלכלי לעתיד, הפיתרון הזה הפך לפתרון מועדף בקרב חוסכים רבים.
מהי קופת גמל להשקעה?
קופה זו היא פיתרון פיננסי לחיסכון והשקעה שהושק בשנת 2016 כחלק מהמאמץ של המדינה לעודד את הציבור לחסוך יותר לטווח ארוך.
בניגוד לקופות גמל רגילות המיועדות בעיקר לפנסיה, קופת גמל להשקעה מציעה גמישות מרבית: ניתן להפקיד כספים בכל עת, למשוך אותם בכל שלב ללא קנסות, ובמידה ובוחרים להשאיר את הכספים עד גיל
פרישה, ניתן לקבל אותם כקצבה חודשית פטורה ממס הכנסה.
מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לקופת גמל רגילה?
ההבדל העיקרי בין קופת גמל להשקעה לבין קופת גמל רגילה הוא המטרה והגמישות שלהן.
קופות גמל רגילות משמשות בעיקר לחיסכון פנסיוני ומיועדות למשיכה רק בגיל פרישה, כלומר לאחר גיל 60.
כל משיכה מוקדמת של הכספים כרוכה בקנסות משמעותיים ובתשלומי מס גבוהים.
לעומת זאת, קופת גמל להשקעה מציעה גמישות מקסימלית: ניתן למשוך את הכספים בכל זמן, ללא קנסות.
עם זאת, במידה ומחליטים למשוך את הכספים לפני גיל הפרישה, יש לשלם מס רווחי הון בגובה 25% על הרווחים.
הבחירה להשאיר את הכספים בקופה עד גיל הפרישה מאפשרת למשוך אותם כקצבה חודשית פטורה ממס – יתרון כלכלי משמעותי למי שחושב לטווח הארוך.
מה הם דמי הניהול של קופת גמל?
דמי הניהול הם פרמטר חשוב שיש לקחת בחשבון בעת בחירת הקופה.
בדומה לקופות גמל רגילות, דמי הניהול נעים בין 0.5% ל-1% מסך הצבירה בקופה.
חשוב לבצע השוואה בין בתי ההשקעות השונים ולבדוק את גובה דמי הניהול שהם גובים, מאחר ואלו משפיעים על התשואות הסופיות שתקבלו.
חשוב להבין כי דמי ניהול נמוכים לא תמיד מעידים על בחירה טובה יותר – יש לקחת בחשבון גם את איכות
ניהול ההשקעות ואת המוניטין של בית ההשקעות.
מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לתיקון 190?
תיקון 190 הוא תיקון בחוק הפנסיה בישראל שנכנס לתוקף בשנת 2012, ומאפשר לחוסכים בקופות גמל רגילות ליהנות מהטבות מס בגיל פרישה.
התיקון מאפשר משיכת כספים מקופת גמל בגיל 60 ומעלה, בהנחה שלחוסך יש קצבה מינימלית של כ-5,012 ש"ח בחודש (נכון לשנת 2024) בחודש ממקור אחר (כמו פנסיה).
במקרה כזה, ניתן למשוך את הכספים מקופת הגמל בתנאים מועדפים: מס רווחי הון של 15% בלבד על הרווחים הנומינליים.
ההבדל המרכזי בין קופת גמל להשקעה לתיקון 190 הוא בגמישות.
קופת גמל להשקעה מאפשרת משיכת כספים בכל עת, בעוד שתיקון 190 מתייחס רק לגיל הפרישה.
כמו כן, היא מציעה יתרון פטור ממס בעת קבלת קצבה חודשית, בעוד שתיקון 190 מציע יתרונות בעיקר למשיכה הונית.
משיכת כספים מקופת גמל להשקעה
אחד היתרונות הגדולים ביותר הוא האפשרות למשוך את הכספים בכל עת, וללא קנסות.
אך יש לזכור כי משיכת הכספים לפני גיל הפרישה מחייבת בתשלום מס רווחי הון בשיעור של 25% על הרווחים שנצברו בקופה.
לעומת זאת, מי שבוחר להשאיר את הכספים בקופה עד גיל הפרישה יכול לקבל אותם כקצבה חודשית פטורה ממס – יתרון משמעותי עבור אלו המעוניינים לשמור על רמת חיים נאותה לאחר גיל הפרישה.
בנוסף, הכספים שהופקדו נזילים לחלוטין, מה שאומר שהחוסך אינו מחויב להמתין עד לפרישה כדי לנצל אותם – הוא יכול למשוך אותם בכל שלב לפי הצורך.
למי קופת גמל להשקעה מתאימה?
קופה זו מתאימה למגוון רחב של אנשים, בזכות הגמישות והיתרונות שהיא מציעה.
בין אם אתם צעירים שמחפשים לחסוך לעתיד ובין אם אתם קרובים לגיל הפרישה, קופה זו מציעה אפשרויות השקעה שונות שיכולות להתאים לצרכים שלכם.
- צעירים – צעירים יכולים לנצל את היתרונות שיש בקופה זו כדי לחסוך לטווח ארוך, תוך שהם נהנים מגמישות מקסימלית ומשלל אפשרויות השקעה שיכולות להניב תשואות משמעותיות לאורך השנים.
- בני גיל הביניים – לאנשים בגיל הביניים, קופה זו מציעה כלי השקעה שמאפשר לצבור כספים לקראת גיל הפרישה, תוך שמירה על אופציה למשוך אותם במידת הצורך למטרות אחרות.
- גמלאים קרובים – עבור אלו שמתקרבים לגיל הפרישה, קופה זו יכולה להציע יתרון מס משמעותי, שכן הכספים שיוותרו בקופה יכולים להינתן כקצבה פטורה ממס. זו דרך מעולה לשמור על רמת חיים גבוהה לאחר הפרישה, תוך ניצול הטבות מס מלאות.
לסיכום, קופה זו היא אחד הפתרונות הפיננסיים הגמישים והאטרקטיביים ביותר בשוק כיום.
היא מציעה גמישות מרבית, יתרונות מס, וניהול השקעות מקצועי – כל אלו הופכים אותה לכלי חיסכון והשקעה שמתאים לכל אדם.
הבחירה הנכונה בקופת גמל להשקעה יכולה לספק ביטחון כלכלי ושקט נפשי לאורך השנים, תוך שהיא מאפשרת לחוסכים ליהנות מהחסכונות שלהם בצורה מיטבית ומותאמת אישית.
כמו בכל החלטה פיננסית, חשוב להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך שיכול לסייע בבחירת הקופה והמסלול המתאימים ביותר לצרכים האישיים שלכם.
במידה ואתם מעוניינים בקופת גמל ולא יודעים איזו לבחור חייגו או שלחו הודעה 054-716-3226 ואשמח לעזור בכל שאלה והתייעצות!