מה זה תכנון פרישה

הגעתם לגיל פרישה ורוצים לדעת עוד על תכנון פרישה? המאמר הבא בדיוק בשביל להבטיח לכם שקט כלכלי בגיל פרישה!

מה זה תכנון פרישה?

תכנון פרישה הוא תהליך חשוב שמאפשר לנו לדאוג לעתיד הכלכלי שלנו אחרי סיום תקופת העבודה.

הרעיון הוא לוודא שבזמן שנפסיק לעבוד, נוכל להמשיך לחיות בצורה נוחה ומכובדת, בלי דאגות כלכליות גדולות מדי. 

בעידן של היום, כאשר תוחלת החיים עולה ואנשים חיים שנים רבות אחרי הפרישה, התכנון הזה נהיה חשוב יותר מתמיד. 

תכנון פרישה נכון יכול לא רק להבטיח את השקט הנפשי, אלא גם לאפשר לנו ליהנות מהשנים האלו בלי לחץ כלכלי.

למה תכנון פרישה כל כך חשוב?

כשאנחנו עובדים, אנחנו רגילים לקבל הכנסה קבועה שמאפשרת לנו לכלכל את עצמנו ואת המשפחה. 

אבל ברגע שמפסיקים לעבוד, ההכנסות האלו מצטמצמות באופן משמעותי או נעלמות לחלוטין. 

כאן נכנס תכנון הפרישה – הוא מאפשר לנו להיערך בצורה חכמה כדי שההכנסות שלנו ימשיכו להיות מספיקות גם כשכבר לא נוכל לעבוד. 

הוא מאפשר לנו לחיות את החיים שרצינו גם אחרי הפרישה מבלי לוותר על רמת החיים שלנו.

מתי כדאי להתחיל לתכנן את הפרישה?

אחת השאלות המרכזיות שאנשים שואלים היא: מתי נכון להתחיל לתכנן את הפרישה? התשובה הפשוטה היא – כמה שיותר מוקדם. 

תכנון מוקדם מאפשר לנו לחסוך בצורה נכונה ומחושבת לאורך שנים, וככל שמתחילים מוקדם יותר, כך יש יותר זמן לצבור הכנסות ונכסים. 

באופן אידיאלי, כדאי להתחיל לתכנן בשנות ה-40 לחיים, אבל גם אם התחלנו מאוחר יותר – אף פעם לא מאוחר מדי.

שלבי תכנון פרישה

1. הגדרת המטרות הכלכליות – בשלב הראשון, חשוב להגדיר מה אנחנו רוצים להשיג בשנות הפרישה שלנו. האם אנחנו רוצים לשמור על אותה רמת חיים? אולי לטייל יותר או אפילו להשקיע בנכסים נוספים? המטרות האלו יגדירו את הדרך שבה נצטרך לנהל את החסכונות וההשקעות שלנו.
2. הערכת ההכנסות והנכסים – לאחר שהגדרנו את המטרות שלנו, נבדוק מהן ההכנסות שיעמדו לרשותנו כשנפסיק לעבוד. זה כולל פנסיות, קופות גמל, השקעות, ואפילו נכסים מניבים כמו דירות להשכרה. הערכה נכונה של כל המקורות האלו תעזור לנו להבין מה יהיה מצבנו הכלכלי כשנפרוש.
3. בדיקת הוצאות עתידיות – חלק חשוב נוסף בתכנון הוא להבין מה יהיו ההוצאות שלנו בשנות הפרישה. זה כולל הוצאות שגרתיות כמו מגורים, בריאות, תחבורה וכדומה. כך נוכל לוודא שההכנסות העתידיות יכסו את כל ההוצאות האלו ולא ניתקל בבעיות כלכליות.

מקורות הכנסה מרכזיים בפרישה

• קופות גמל – קופות גמל הן אחד הכלים המרכזיים בישראל לחיסכון לקראת הפרישה. לאורך השנים, מפרישים אחוז מהשכר לחיסכון הזה, ובשנות הפרישה הכסף הזה מצטבר ויכול לספק לנו הכנסה קבועה. ישנם סוגים שונים של קופות גמל וכל אחד מהם מציע תנאים שונים, אך העיקרון הוא לשמור על כסף לאורך השנים שיכול לשרת אותנו בעתיד.
• קרנות פנסיה – הכנסה נוספת בגיל הפרישה מגיעה מקרנות פנסיה. קרנות אלו מציעות קצבה חודשית שממשיכה להיות משולמת לנו גם לאחר הפסקת העבודה. זהו סוג של הכנסה בטוחה שמבוססת על הפרשות חודשיות שעשינו במהלך השנים.
• השקעות פרטיות – מעבר לקרנות הפנסיה וקופות הגמל, יש אפשרויות נוספות להכנסה דרך השקעות פרטיות כמו נדל"ן, מניות או אגרות חוב. השקעות כאלו, אם נעשו בצורה נכונה, יכולות להניב תשואות משמעותיות ולהבטיח רמת חיים טובה גם בשנות הפרישה.
• מיסוי פרישה והטבות מס – כשמגיעים לפרישה, אחד מהנושאים החשובים שיש לקחת בחשבון הוא המיסוי. למזלנו, בישראל ישנם חוקים שמאפשרים לקבל הקלות במס על הכנסות מהחסכונות לפנסיה. למשל, ניתן לקבל פטור ממס על כספים שנמשכים מקופות גמל או פנסיה תחת תנאים מסוימים. הטבות אלו יכולות להקטין את הנטל הכלכלי על הגמלאים ולהגדיל את ההכנסה הזמינה.

לסיכום, תכנון פרישה הוא תהליך חיוני שיכול להשפיע בצורה משמעותית על איכות החיים שלנו בגיל הפרישה.

התכנון הזה מאפשר לנו להתמודד עם השינויים הכלכליים בצורה חכמה, ומבטיח לנו שנים של שקט נפשי ללא דאגות כלכליות גדולות. 

ככל שנתחיל לתכנן מוקדם יותר, כך נוכל להבטיח לעצמנו עתיד בטוח ויציב יותר, אז אם גם אתם רוצים להתחיל לתכנן את הפרישה שלכם חייגו או שלחו הודעה 054-716-3226 ואשמח לעמוד לשירותכם!