מה זה פוליסת חיסכון

מה זה פוליסת חיסכון? מהם היתרונות והחסרונות של פוליסת חיסכון? כל התשובות לפניכם!

פוליסת חיסכון, המכונה גם פוליסה פיננסית, היא חיסכון ייחודי המשווק אך ורק על ידי חברות הביטוח. 

היא מיועדת לחיסכון לטווח בינוני ומעלה, ומתאימה לכל מטרה – בין אם מדובר בחיסכון לעתיד או בהשקעה גמישה. 

למרות שמה, חשוב להדגיש כי פוליסה זו אינה מהווה ביטוח, כמו ביטוח חיים או ביטוח מנהלים, וגם אינה חיסכון פנסיוני.

מקור השם "פוליסה" נובע מהעובדה שבעבר, ביטוחי חיים כללו גם רכיב של חיסכון. 

בפוליסה זו הוסר המרכיב הביטוחי, והושאר אך ורק החיסכון. 

מאפייני פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון היא למעשה חיסכון להשקעה בשוק ההון, הלקוח בוחר מסלול השקעה על פי רמת הסיכון המועדפת עליו – בין אם מדובר במסלול סולידי עם סיכון נמוך, או במסלול עם חשיפה רחבה יותר למניות ולסיכונים גבוהים.

מנהלי ההשקעות של חברת הביטוח מטפלים בניהול הכספים במטרה להשיג תשואות, מה שהופך את החיסכון לנגיש גם למשקיעים שאינם בקיאים בשוק ההון.

יתרון מרכזי של פוליסת זו הוא הנזילות שלה, הכספים שנצברים אינם נעולים עד הפנסיה וניתנים למשיכה בכל עת, בין אם במשיכה חד פעמית או חלקית, בהתאם לצורכי הלקוח.

דמי ניהול וגמישות

עלות פוליסה זו מתבטאת בעיקר בדמי הניהול, דמי הניהול יכולים להגיע עד 2%, אך בבדיקות שנעשו בשנת 2024 עולה כי רוב החברות מציעות דמי ניהול הנמוכים מ-1%. 

לפניכם מספר יתרונות וחסרונות

יתרונות: 

1. גמישות בהפקדות ומשיכות – אחת התכונות המרכזיות של פוליסה זו היא הגמישות שהיא מציעה למשקיעים. ניתן להפקיד סכומים שונים לפי הצורך, בלי הגבלות על גובה ההפקדה. כמו כן, אין נקודות יציאה מוגדרות, כך שניתן למשוך את הכסף בכל עת ללא קנסות.
2. אפשרות מעבר בין מסלולים – פוליסה זו מציעה מסלולי השקעה שונים, המאפשרים למשקיע לבחור את רמת הסיכון והחשיפה לשוק ההון. יש אפשרות לעבור בין מסלולים ללא תשלום מס, מה שמאפשר גמישות נוספת בתכנון ההשקעה. 
3. היעדר תקרת הפקדה שנתית – פוליסת חיסכון אינה מוגבלת בתקרת הפקדה שנתית, בניגוד למוצרים כמו קופת גמל להשקעה. הדבר מאפשר למשקיעים בעלי סכומים משמעותיים להפקיד כספים ללא הגבלות.

חסרונות:

1. מיסוי על רווחי הון – למרות הגמישות הרבה, פוליסת חיסכון אינה נהנית מהטבות מס כמו קופות גמל לפנסיה או להשקעה. בעת משיכת כספים, יש לשלם מס רווחי הון בשיעור של 25% על הרווחים.
2. דמי ניהול – כמו כל חיסכון פיננסי, ישנם דמי ניהול הקשורים בפוליסת חיסכון. חשוב לבדוק את שיעור דמי הניהול המוטלים על הכספים המושקעים, שכן הם משפיעים על התשואה נטו שתתקבל מההשקעה.

למי מתאימה פוליסת חיסכון?

פוליסת זו מתאימה למגוון רחב של משקיעים. 

להלן כמה דוגמאות לסוגי משקיעים שעשויים להפיק תועלת ממנה:

• משקיעים לטווח בינוני-ארוך – פוליסות חיסכון מתאימות למשקיעים המעוניינים להשקיע את כספם לתקופה של מספר שנים, עם אופציה לנזילות מיידית במידת הצורך. זהו פתרון מצוין עבור משקיעים שרוצים גמישות בניהול הכספים ובבחירת מסלולי השקעה.
• בעלי הכנסות גבוהות – משקיעים עם יכולת להפקיד סכומים גבוהים לאורך זמן ימצאו את פוליסת החיסכון כאופציה נוחה, במיוחד לאור היעדר תקרת הפקדה שנתית. עבור אנשים שמעוניינים לחסוך לסכום גדול בעתיד, זו דרך להשקיע ללא מגבלות.
• חוסכים לפנסיה משלימה – פוליסות חיסכון מהוות אפשרות טובה להשלמת חיסכון לפנסיה עבור אנשים שרוצים להגדיל את הסכום העומד לרשותם בעת הפרישה, מבלי להיות מחויבים לתנאי משיכה נוקשים.

לסיכום פוליסת חיסכון היא חיסכון פיננסי נוח וגמיש המתאים למגוון רחב של משקיעים, ומציעה פתרונות הן לחיסכון לטווח בינוני והן להשקעות לטווח ארוך. 

החיסכון מאפשר ניהול מקצועי של ההשקעות תוך שמירה על נזילות הכספים והיכולת להתאים את ההשקעה לצורכי המשקיע. 

למרות שאין בה הטבות מס כמו בחסכונות פנסיוניים אחרים, הגמישות במשיכה ובגובה ההפקדות הופכת אותה לפתרון מועדף עבור חוסכים ומשקיעים רבים.

במידה ואתם רוצים לדעת עוד על פוליסת חיסכון חשוב שתתייעצו עם מתכנן פיננסי לכל שאלה והתייעצות חייגו או שלחו הודעה 054-716-3226 ואשמח לעמוד לשירותכם!