תכנון פרישה חכם: איך למקסם את ההכנסה וליהנות מחיים פיננסיים יציבים?
הפרישה מעבודה היא שלב משמעותי בחיים, וההכנסה החודשית בתקופה זו תלויה במידה רבה בתכנון הפנסיוני שבוצע במהלך שנות העבודה.
תכנון פרישה מקצועי ומוקפד יכול להגדיל את ההכנסה החודשית באלפי שקלים, ולהבטיח רמת חיים נאותה גם לאחר סיום הקריירה.
במאמר שלפניכם נגלה איך תכנון פרישה נכון יכול להוסיף לך אלפי שקלים בחודש? המשיכו לקרוא!
הפחתת דמי ניהול
דמי הניהול הנגבים על ידי קרנות הפנסיה משפיעים באופן ישיר על גובה הקצבה החודשית.
הפחתת דמי הניהול יכולה להוביל לחיסכון משמעותי לאורך השנים.
נכון לתחילת 2025, דמי הניהול הממוצעים על הפקדות עמדו על 1.52%, ועל הצבירה – 0.16%.
הפחתת דמי הניהול לאחוזים נמוכים יותר יכולה להגדיל את הקצבה החודשית באופן משמעותי.
דוגמה מספרית: עבור חוסך עם צבירה של 1,000,000 ש"ח, הפחתת דמי הניהול מ-0.25% ל-0.1% יכולה להוביל לחיסכון של 1,500 ש"ח בשנה, המיתרגם לתוספת של כ-125 ש"ח בחודש לקצבה.
ניצול הטבות מס
המדינה מעניקה הטבות מס לפורשים, כולל פטור ממס על חלק מהקצבה החודשית ואפשרות למשיכת סכום חד-פעמי פטור ממס.
ניצול מיטבי של הטבות אלו יכול להגדיל את ההכנסה הפנויה ולשפר את איכות החיים בפרישה.
תכנון מוקדם וקיבוע זכויות מול רשויות המס הם צעדים חשובים בתהליך זה.
לדוגמא, ניצול פטור ממס על קצבה חודשית של 10,000 ש"ח יכול לחסוך כ-1,000 ש"ח בחודש, בהתאם למדרגות המס האישיות.
ניהול נכסים פיננסיים
ניהול מושכל של נכסים פיננסיים, כגון חסכונות, השקעות ונכסי נדל"ן, יכול להוות מקור הכנסה נוסף בפרישה.
זיהוי כל תכניות החיסכון, תיקי ההשקעות ונכסי הנדל"ן שברשותכם, ובחינת דרכים למינופם, יכולים להגדיל את ההכנסה החודשית.
המשך עבודה לאחר הפרישה
שילוב של עבודה חלקית עם קבלת קצבת הפנסיה יכול להגדיל את ההכנסה החודשית.
יש לבחון את ההשפעה של הכנסה מעבודה על גובה הקצבה והיבטי המיסוי, ולבצע תיאום מס כדי להימנע מתשלום מס גבוה מהנדרש.
דוגמה מספרית: עבודה במשרה חלקית עם הכנסה של 5,000 ש"ח בחודש, בנוסף לקצבה, יכולה להגדיל את ההכנסה החודשית הכוללת.
בחירת מסלול פנסיוני מתאים
בחירת מסלול פנסיוני המתאים למצבכם המשפחתי והבריאותי יכולה להשפיע על גובה הקצבה.
לדוגמה, בחירה במסלול ללא הבטחת קצבה לשארים עשויה להגדיל את הקצבה החודשית, אך יש לשקול זאת בהתאם לצרכי המשפחה.
לדוגמא, בחירה במסלול ללא הבטחת קצבה לשארים יכולה להגדיל את הקצבה החודשית בכ-500 ש"ח, בהתאם לתקנון הקרן.
סיכום
אז לאחר שהבנו איך תכנון פרישה נכון יכול להוסיף לך אלפי שקלים בחודש? תכנון פרישה נכון, הכולל הפחתת דמי ניהול, ניצול הטבות מס, ניהול נכסים פיננסיים, המשך עבודה לאחר הפרישה ובחירת מסלול פנסיוני מתאים, יכול להוביל לתוספת של אלפי שקלים להכנסה החודשית בפרישה.
אם גם אתם צריכים תכנון פרישה חייגו או שלחו הודעה 054-716-3226 ואשמח לעמוד לשירותכם!