כך תוודא שהפנסיה שלך תספיק גם בגיל 90 – ולא רק עד 75
אם פעם גיל 67 סימן את תחילת הדרך לסוף החיים, הרי שכיום מדובר רק בתחילתו של שלב חדש, שיכול להימשך שניים ואף שלושה עשורים.
תוחלת החיים בישראל עולה בהתמדה, והמספרים כבר לא משאירים מקום לספק – יותר ויותר אנשים מגיעים לגיל 90 כשהם עצמאיים, פעילים, ולעיתים אפילו ממשיכים לעבוד.
השאלה שצריכה להישאל היא לא רק "כמה פנסיה צברתי?" אלא "האם הפנסיה שלי באמת תספיק לכל החיים?"
התשובה, למרבה הצער, ברוב המקרים היא לא.
לא בגלל רשלנות או חוסר אחריות, אלא פשוט כי רוב האנשים לא מתכננים את הפרישה שלהם בהתאם לאריכות ימים, והם מסתמכים על תכנון פנסיוני כללי ולא מותאם אישית.
בדיוק כאן נכנס תכנון פרישה מקצועי, אישי ואסטרטגי, כזה שמביט קדימה ולא רק עוסק בכאן ובעכשיו.
תוחלת החיים עולה – אבל הפנסיה נשארת מאחור
אחד האתגרים הגדולים ביותר של מתכנני פרישה בימינו הוא הגשר בין הצרכים הכלכליים של הפורשים לבין החסכונות שצברו לאורך השנים.
עם עליית תוחלת החיים בישראל, שחוצה כיום את גיל 83, עולה גם החשש שהחסכונות הפנסיוניים לא יעמדו בקצב ההוצאות.
בעוד שהמערכת הפנסיונית בנויה על ממוצעים כלליים, המציאות של כל אדם שונה בתכלית.
אדם בריא, עצמאי ובעל אורח חיים פעיל עשוי להזדקק להכנסה קבועה למשך שלושים שנה, ואף יותר.
תכנון פרישה שאינו מביא זאת בחשבון עלול לגרום למצב בו האדם מגיע לגיל 80 כשהוא מתמודד עם שחיקה כלכלית, ירידה ברמת החיים או תלות כלכלית בסובבים אותו.
הקצבה החודשית – לא תמיד מה שחשבת
אחת הטעויות הנפוצות בקרב אנשים שמתקרבים לפרישה היא ההנחה שהקצבה החודשית תהיה מספקת.
רבים בודקים את הסכום הצפוי להם מתוך קרן הפנסיה, מבלי להבין לעומק כיצד הוא מושפע ממסלולים, פריסת מס, תוחלת חיים חזויה, והטבות מס אפשריות.
מתכנן פרישה מקצועי בוחן את הנתונים לעומק ובונה תרחישים שונים: מה יקרה אם תאריך החיים יהיה גבוה מהממוצע? מה יקרה אם תצטרך עזרה סיעודית בגיל מתקדם? כיצד ניתן למקסם את הקצבה נטו על ידי תכנון מס נכון?
במקום להסתפק בהנחות גנריות, נדרש תכנון מדויק שמתבסס על התחזית האישית שלך – בריאותית, משפחתית וכלכלית.
ההוצאות לא נעלמות – הן רק משתנות
בשלבים המאוחרים של החיים, ההוצאות משתנות – אך הן לא פוחתות.
אם בתקופת העבודה רוב ההוצאות הופנו לדיור, חינוך ילדים או משכנתא, הרי שבגיל השלישי ההוצאות נעות לכיוון הבריאות, סיעוד, עזרה ביתית ולעיתים גם לדיור מוגן או מטפל צמוד.
שלא כמו בעבר, כיום רבים מעוניינים להמשיך לחיות בצורה עצמאית, לשמור על איכות חיים גבוהה וליהנות מהשנים האלה בצורה מלאה.
אך כדי שזה יקרה, חשוב להבין שגם ההוצאות הקטנות ביותר – תחבורה, תרופות, חופשות בארץ ובחו"ל – מצטברות לסכומים משמעותיים.
במילים אחרות, הפרישה היא לא תקופה של "צמצום", אלא של שינוי – וכדי להתמודד עם השינוי הזה, צריך להבין אותו ולתכנן מראש.
הפתרון: תכנון פרישה מותאם אישית – עד גיל 90 ומעלה
תכנון פרישה מקצועי ואחראי לא עוסק רק במספרים, אלא בראייה הוליסטית שמביאה בחשבון את כל הפרמטרים האישיים: הרגלי החיים, הבריאות, הצרכים המשפחתיים, רמות הסיכון שניתן לקחת, ההכנסות הנוספות שצפויות, הצבירה הקיימת והחוקית.
מתכנן פרישה יודע כיצד להרכיב תמונה פיננסית מלאה ולהציע פתרונות כמו שילוב השקעות סולידיות ליצירת תזרים קבוע, פיזור סיכונים נכון, תכנון מס אופטימלי והגדרת קצב משיכה מותאם לאורך זמן.
היתרון הגדול הוא לא רק ביצירת תוכנית יציבה, אלא ביכולת לעקוב, לעדכן ולבצע התאמות לפי שינויים במצב החיים, כך שהלקוח נשאר בשליטה מלאה לאורך כל שנות הפרישה – גם אם הן נמשכות הרבה מעבר לצפוי.
סיכום: פרישה שמבוססת על ודאות – לא על מזל
מי שמתכנן את הפנסיה שלו לפי תוחלת חיים של 75 עלול למצוא את עצמו בגיל 85 כשהחסכונות נגמרים, בעוד ההוצאות רק הולכות וגדלות.
זו לא תוצאה של רשלנות – אלא של חוסר מודעות.
בעידן שבו חיים יותר, עובדים פחות וצורכים יותר, רק תכנון פרישה מקצועי, מדויק ופרטני יכול להבטיח שהכסף ימשיך לשרת אותך לאורך זמן – ולא להיפך.
רוצה לוודא שהפנסיה שלך תספיק גם לגיל 90? זה הזמן לחייג או לשלוח הודעה 054-716-3226 ולקבל תוכנית אישית שתעניק לך שקט כלכלי אמיתי – לכל החיים!